Kredyt w ROR – Bank Spółdzielczy w Kielcach

Niniejszy dokument ma na celu ułatwienie zrozumienia Tobie istotnych kwestii związanych z Twoim kredytem.

1.Czego dotyczy „Regulamin udzielania kredytów konsumenckich dla osób fizycznych w Banku Spółdzielczym w Kielcach”?

• W każdym przypadku gdy używamy w niniejszym dokumencie słowa „Regulamin”, należy przez to rozumieć „Regulamin udzielania kredytów konsumenckich dla osób fizycznych w Banku Spółdzielczym w Kielcach”.
• My, Bank Spółdzielczy w Kielcach, udzielamy kredytów konsumenckich – na Twoje prywatne potrzeby.
• Kredyt konsumencki nie może być jednak wykorzystany na cele prowadzonej działalności gospodarczej i rolniczej.
• Kredytu udzielamy na podstawie pisemnej Umowy kredytu. Pamiętaj, masz prawo otrzymać przed zawarciem Umowy kredytu jej wzór. Jeśli czegoś nie rozumiesz, zapytaj naszego doradcę. Możesz też skonsultować się ze swoim prawnikiem.
• Przed złożeniem wniosku o kredyt otrzymasz formularz informacyjny, zawierający najważniejsze informacje dotyczące kredytu, który Cię interesuje. Przeczytaj go i zastanów się zanim złożysz wniosek o kredyt – nie musisz decydować od razu.
• Umowa kredytu obowiązuje od dnia jej podpisania aż do całkowitej spłaty zobowiązań.
• Regulamin jest częścią Umowy kredytu i reguluje Twoje prawa i obowiązki oraz Nasze prawa i obowiązki. Regulamin określa zasady, na jakich udzielamy Tobie kredytu. Pamiętaj masz prawo zapoznać się Regulaminem.
• Nie podejmuj decyzji w pośpiechu – przeczytaj całą Umowę kredytu oraz Regulamin przed podpisaniem Umowy o kredyt.
• Gdybyś podpisał Umowę o kredyt, a jednak zmienisz zdanie i chciałbyś zrezygnować z kredytu, pamiętaj możesz odstąpić od Umowy o kredyt. Masz na to jednak określony czas, o czym więcej w punkcie 6. niniejszego Przewodnika.

2. Najważniejsze pojęcia w niniejszym Przewodniku:

Pozostałe pojęcia zdefiniowane są w Regulaminie. Jeśli czegokolwiek nie rozumiesz – zapytaj naszego doradcy. Jeśli nadal będziesz miał wątpliwości - zalecamy abyś skontaktował się z prawnikiem.

3. Kto może otrzymać kredyt?

• Osoba fizyczna, pełnoletnia, mieszkająca stale w Polsce, z pozytywną zdolnością kredytową.
• Zdolność kredytową bada Bank, zgodnie z obowiązującymi w Banku zasadami. Sprawdzimy też informacje o Twoich zobowiązaniach w Biurze Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie oraz w bazie danych Bankowy Rejestr, prowadzonej przez Związek Banków Polskich w Warszawie.
• W przypadku gdyby dane z baz danych, o których mowa powyżej przesądziły o nieudzieleniu kredytu, otrzymasz wydruk informacji z bazy danych, który zdecydował o Naszej decyzji.
• Możesz ubiegać się o kredyt samodzielnie lub wspólnie z innymi osobami (np. małżonkiem, partnerem, rodzicem).
• Jeżeli zaciągniecie kredyt wspólnie, to każdy z Was odpowiada za spłatę całości kredytu.
• Jeżeli jesteś w związku małżeńskim i macie wspólnotę majątkową małżeńską, to w zależności od kwoty kredytu może być wymagane przez Nas udzielenie pisemnej zgody przez Twojego współmałżonka na zaciągnięcie kredytu, lub poręczenie kredytu przez Twojego współmałżonka.
• Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt, to w dniu płatności ostatniej raty kredytu nie możesz mieć więcej niż 75 lat. Jeżeli bierzesz kredyt wspólnie z inną osobą, to bierzemy pod uwagę wiek młodszego z kredytobiorców.

4. Jak złożyć wniosek o kredyt?

• Wzór Wniosku o kredyt otrzymasz w naszych jednostkach.
• Wypełnij kompletny pisemny Wniosek i złóż go w jednej z naszych jednostek.
• Będziesz musiał okazać dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport) oraz drugi inny dowolny dokument ze zdjęciem.
• Informację o rozpatrzeniu Wniosku i podjętej decyzji dostaniesz najpóźniej w 10 dniu roboczym od złożenia Wniosku.
• W przypadku informacji o nieudzieleniu kredytu lub odrzuceniu wniosku o kredyt zwrócimy Twoje oryginalne dokumenty lub odeślemy je listem poleconym na Twój adres i wyjaśnimy powody odmowy.

5. Zabezpieczenia kredytu

Zabezpieczeniem Twojego kredytu może być na przykład:

• weksel własny in blanco,
• poręczenie wekslowe,
• gwarancja bankowa,
• sądowy zastaw rejestrowy na określonych rzeczach,
• hipoteka na nieruchomości niemieszkalnej,
• cesja praw z umów ubezpieczenia lub inne zabezpieczenia określone w Regulaminie.

Jednak zawsze na zabezpieczenie kredytu wymagamy wystawienia przez Ciebie weksla in blanco.

Koszty zabezpieczeń, jeśli takie powstaną ponosisz Ty.

Po spłacie kredytu możesz przyjść do Banku po zwrot weksla. Jeśli tego nie zrobisz, Twój weksel będzie komisyjnie zniszczony.

6. Umowa kredytu i odstąpienie

• Umowę kredytu podpisujemy w jednostce Banku, w której złożyłeś Wniosek o kredyt.
• Masz prawo odstąpić od Umowy kredytu w ciągu 14 dni bez podania przyczyny. Wzór oświadczenia o odstąpienia od Umowy kredytu otrzymasz wraz z Umową o kredyt. Oświadczenie możesz złożyć osobiście w Banku lub wysłać za pośrednictwem poczty pod wskazany adres Banku. Jeśli korzystasz z doręczeń elektronicznych, możesz wysłać oświadczenie na adres do doręczeń elektronicznych Banku wskazany w Umowie kredytu.
• Musisz wtedy zwrócić kwotę kredytu i odsetki za czas korzystania z kredytu w ciągu 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy kredytu.
• Odstąpienie powoduje też ustanie Twojej ewentualnej ochrony ubezpieczeniowej na życie, jeżeli wybrałeś kredyt z ubezpieczeniem i wykupiłeś polisę ubezpieczeniową w Banku.

7. Oprocentowanie, prowizje i opłaty

• Oprocentowanie kredytu może być stałe lub zmienne (zależne od Wskaźnika referencyjnego i marży Banku).
• Wysokość oprocentowania i kosztów podane są w Umowie kredytu i Taryfie.
• Oprocentowanie stałe wskazane jest w Umowie kredytu jako stała stopa procentowa (np. 7,20%) w stosunku rocznym. Oprocentowanie stałe może się zmienić tylko w szczególnych przypadkach określonych w Umowie kredytu.
• Oprocentowanie zmienne wskazane jest w Umowie kredytu jako suma Wskaźnika referencyjnego oraz stałej przez cały okres kredytowania marży Banku (np. Wskaźnik referencyjny w wysokości 5,25% + stała marża Banku w wysokości 1,25 p.p. = oprocentowanie kredytu na poziomie 6,5%).
• W przypadku oprocentowania zmiennego, Twoje oprocentowanie ulega zmianom w razie zmiany wysokości Wskaźnika referencyjnego, nie częściej jednak niż co miesiąc lub trzy miesiące (zgodnie z zapisami Umowy kredytu).
• Wskaźnik referencyjny publikowany jest przez administratora tego wskaźnika codziennie. My do wyliczenia Wskaźnika referencyjnego wyliczamy średnią arytmetyczną z tych notowań z ostatniego miesiąca lub średnią arytmetyczną z miesiąca poprzedzającego 3 miesięczny okres jej obowiązywania odpowiadający kwartałowi kalendarzowemu (zgodnie z zapisami Umowy kredytu) i tak wyliczona średnia arytmetyczna stanowi podstawę do wyznaczenia Wskaźnika referencyjnego dla Twojego kredytu.

Szczegółowe zasady oprocentowania kredytu określa Twoja Umowa kredytu.

Jeżeli oprocentowanie Twojego kredytu wzrośnie, to również wysokość Twojej raty wzrośnie.

8. Wypłata i spłata kredytu

• Kredyt wypłacamy gotówką lub przelewem na wskazany przez Ciebie rachunek po podpisaniu Umowy kredyty i ustanowieniu zabezpieczeń.
• Spłacasz raty w terminach ustalonych w harmonogramie spłaty kredytu.
• Możesz spłacić kredyt, wcześniej, w całości lub części, bez dodatkowych kosztów – po prostu wpłać pieniądze na rachunek do spłaty kredytu. Bank pobiera odsetki tylko za okres korzystania z kredytu. Jeśli spłacisz kredyt przed terminem, oddamy Ci część poniesionych kosztów kredytu.
• Raty płacisz przelewem na rachunek wskazany w Umowie kredytu lub gotówką w naszym Banku.
• Powołanie do odbycia służby wojskowej nie zwalnia ze spłaty kredytu.

9. Co, gdy nie spłacisz raty w terminie?

• Po terminie spłaty oznaczonym w harmonogramie spłaty kredytu, ratę oznaczamy jako zadłużenie przeterminowane (zaległość).
• Od przeterminowanego kredytu, naliczamy odsetki za opóźnienie w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie. Stopy odsetek ustawowych za opóźnienie określa Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 roku – Kodeks cywilny.
• Gdy zmieni się stawka odsetek ustawowych za opóźnienie, automatycznie zmienimy oprocentowanie Twojego przeterminowanego kredytu.
• Powiadomimy Ciebie oraz ewentualnych poręczycieli o powstałej zaległości w spłacie Raty kredytu.
• Możesz zwrócić się o restrukturyzację spłaty kredytu, jeśli doświadczysz trudności finansowych.
• Pamiętaj, że z powodu zaległości w spłatach kredytu możemy wypowiedzieć Ci Umowę kredytu.

10. Wypowiedzenie Umowy kredytu

• Umowę kredytu może wypowiedzieć w formie pisemnej zarówno Bank, jak i Ty. Okres wypowiedzenia Umowy kredytu określa Umowa kredytu.
• Po okresie wypowiedzenia musisz w całości spłacić kredyt wraz z odsetkami.
• Po pełnej spłacie Umowa kredytu wygasa.
• Pamiętaj! Jeśli Umowa kredytu zostanie wypowiedziana, a kredyt nie zostanie spłacony, będziemy musieli skierować sprawę do sądu, aby odzyskać Naszą należność.

11. Warunki dodatkowe

• W naszej ofercie posiadamy kredyty dla osób, które:
  • zdecydują się skorzystać z ubezpieczenia „na życie” oraz dokonają cesji praw z tego ubezpieczenia na Bank;
  • posiadają lub zdecydują się posiadać rachunek bankowy w Naszym Banku.
• Wybór usług dodatkowych jest dobrowolny – to Ty decydujesz, jednak Twój wybór będzie miał wpływ na oferowaną przez Nas cenę kredytu.
• Jeśli zdecydujesz się jednak na kredyt z oferty dla posiadaczy usług dodatkowych pamiętaj, iż będziesz musiał korzystać z tych usług dodatkowych przez cały okres kredytowania. Jeśli zrezygnujesz z usługi dodatkowej, spowoduje to wzrost marży kredytu (zgodnie z zapisami Umowy o kredyt), a tym samym wzrośnie oprocentowanie kredytu.

12. Reklamacje

• Jeśli uważasz, że popełniliśmy jakiś błąd, możesz zawsze złożyć reklamację. Zasady zgłaszania oraz rozpatrywania reklamacji określa Twoja Umowa kredytu.
• Możesz też poprosić o pomoc Rzecznika Finansowego. Skontaktuj się z Nim, a uzyskasz pomoc.
• Naszą działalność nadzoruje Komisja Nadzoru Finansowego.

13. Pozostałe informacje

• Bank udziela kredytów konsumenckich na podstawie prawa polskiego.
• Komunikujemy się z Tobą w języku polskim.
• Kredyt udzielony Tobie jest uregulowany w Ustawie z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim.

Jeśli czegokolwiek nie rozumiesz – zapytaj naszego doradcy. Jeśli nadal będziesz miał wątpliwości - zalecamy abyś skontaktował się z prawnikiem.