Karta kredytowa

Reprezentatywny przykład całkowitej kwoty karty kredytowej, całkowitego kosztu karty kredytowej, całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania
(oprocentowanie według zmiennej stopy procentowej)

Wyliczenia reprezentatywne dla karty kredytowej na dzień 13 marca 2025 roku: całkowita kwota kredytu 15 000,00 zł; sporządzone przy założeniu wykorzystania limitu w całości przez przeprowadzenie jednej operacji w pierwszym dniu w miesiącu, w którym klient otrzymał kartę, spłata zadłużenia 60 miesięcy; oprocentowanie kredytu według stopy zmiennej 18,50 % w skali roku – w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych, o których mowa w art. 359 § 2 Kodeksu Cywilnego. Odsetki ustawowe są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego 5,75 % i 3,5 p.p. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania 20,15 %. Całkowity koszt kredytu oznaczający wszystkie koszty wraz z odsetkami i innymi opłatami i prowizjami 8 120,14 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania 8 120,14 zł, koszty obsługi karty kredytowej 0,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty tj. suma kwoty kredytu i całkowitego kosztu kredytu, na dzień zawarcia Umowy kredytu wynosi 23 120,14 zł. Spłata w równych ratach kapitałowo – odsetkowych (raty annuitetowe), w wysokości 385,34 zł, przy czym ostatnia rata wyrównująca w kwocie 385,08 zł.

Przyznanie kredytu uzależnione jest od posiadania zdolności kredytowej Kredytobiorcy. Ostateczne warunki kredytowania zależą od daty wypłaty kredytu i daty płatności pierwszej raty. Informacja niniejsza stanowi informację handlową i nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego.

Transakcje internetowe

Regulamin korzystania z kart

Niniejszy dokument ma na celu ułatwienie zrozumienia Tobie istotnych kwestii związanych z twoją kartą kredytową.

Ilekroć w niniejszym dokumencie posługujemy się pojęciem:

• „Bank”, należy przez to rozumieć Bank Spółdzielczy w Kielcach,
• „Regulamin”, należy przez to rozumieć Regulamin kart kredytowych Banku Spółdzielczego
  w Kielcach.

1.Co to jest karta kredytowa?

• Karta kredytowa to rodzaj karty płatniczej. Bank udostępnia Ci określoną limitem kwotę pieniędzy, którą możesz wykorzystać w dowolnym momencie dokonując płatności kartą kredytową za towary i usługi oraz podejmować gotówkę na terenie Rzeczpospolitej Polskiej
  i poza jej granicami (np. płacić w sklepie lub przez internet, wypłacać z bankomatu).
• Wszelkie transakcje dokonywane kartą kredytową oraz spłaty zadłużenia z tytułu transakcji dokonywanych kartą kredytową oraz opłaty i prowizje związane z kartą kredytową ewidencjonowane są na rachunku karty kredytowej.
• Karta kredytowa – to międzynarodowa karta, którą możesz posługiwać się w Polsce, jak i za granicą przez okres ważności Umowy o kartę kredytową. Umowa o kartę kredytową zawierana jest na okres 60 miesięcy i podlega przedłużeniu na kolejne okresy 60 miesięczne, chyba że:
• poinformujesz Bank o zamiarze jej nieprzedłużenia, na co najmniej 45 dni przed upływem okresu wskazanego w Umowie o kartę kredytową lub kolejnego okresu 60 miesięcy, na jaki Umowa o kartę kredytową jest zawarta;
• Bank poinformuje Cię pisemnie, na ostatni podany przez Ciebie adres do korespondencji,
  o zamiarze jej nieprzedłużania, na co najmniej 45 dni przed upływem okresu wskazanego
  w Umowie o kartę kredytową lub kolejnego okresu 60 miesięcy, na jaki Umowa o kartę kredytową jest zawarta.
• Do jednego rachunku karty może być wydana jedna karta kredytowa główna i dowolna liczba kart dodatkowych, przy czym jednemu Użytkownikowi karty wydawana jest jedna karta.

2. Zawarcie Umowy o kartę kredytową

• Kartę kredytową możesz otrzymać jeśli jesteś osobą pełnoletnią, która posiada stałe źródło dochodu oraz pozytywną ocenę zdolności kredytowej.
• Zdolność kredytową bada Bank, zgodnie z obowiązującymi w Banku zasadami. Sprawdzimy też informacje o Twoich zobowiązaniach w Biurze Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą
  w Warszawie oraz w bazie danych Bankowy Rejestr, prowadzonej przez Związek Banków Polskich w Warszawie.
• Umowa o kartę kredytową zawierana jest na Twój pisemny Wniosek. Wzór Wniosku o kartę kredytową otrzymasz w naszych jednostkach.
• Wypełnij kompletny pisemny Wniosek i złóż go w jednej z naszych jednostek.
• Będziesz musiał okazać dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport).
• Przed zawarciem Umowy o kartę kredytową otrzymasz Formularz informacyjny zawierający najważniejsze informacje dotyczące Umowy o kartę kredytową, a także Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym.
• Rozpatrzenie Wniosku i podjęcie decyzji kredytowej następuje w terminie maksymalnie dwóch dni roboczych od dnia złożenia przez Ciebie kompletnego Wniosku.
• W przypadku informacji o odmowie wydania karty kredytowej zwrócimy Twoje oryginalne dokumenty lub odeślemy je listem poleconym na Twój adres i wyjaśnimy powody odmowy.
• Nie podejmuj decyzji w pośpiechu – przeczytaj całą Umowę o kartę kredytową oraz Regulamin przed podpisaniem Umowy o kartę kredytową.
• Gdybyś podpisał Umowę o kartę kredytową, a jednak zmienisz zdanie i chciałbyś zrezygnować z niej, pamiętaj możesz odstąpić od Umowy o kartę kredytową.
• Masz prawo odstąpić od Umowy o kartę kredytową w ciągu 14 dni bez podania przyczyny. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy o kartę kredytową otrzymasz wraz z Umową o kartę kredytową. Oświadczenie możesz złożyć osobiście w Banku lub wysłać za pośrednictwem poczty pod wskazany adres Banku. Jeśli korzystasz z doręczeń elektronicznych, możesz wysłać oświadczenie na adres do doręczeń elektronicznych Banku wskazany w Umowie o kartę kredytową. Termin na odstąpienie od Umowy o kartę kredytową jest zachowany, jeśli wyślesz oświadczenie o odstąpieniu od Umowy o kartę w wyżej wymienionym terminie.
• W ciągu 14 dni kalendarzowych od dnia zawarcia Umowy o kartę kredytową na wskazany we Wniosku o kartę adres otrzymasz listem zwykłym dwie oddzielne przesyłki pocztowe, zawierające kartę (którą należy aktywować za pośrednictwem infolinii, portalu kartowego lub w jednostce Banku) oraz kod PIN.

3. Używanie karty kredytowej

• Karta kredytowa może być wydana dla Ciebie lub dla innego Użytkownika.

Pamiętaj! Z karty kredytowej może korzystać tylko jedna osoba, dla której wydano kartę. Nie możesz udostępniać swojej karty innym osobom.

• Do każdej karty generowany jest kod PIN służący do autoryzacji transakcji karta kredytową.

Pamiętaj! Nie udostępniaj kodu PIN innym osobom.

• Dla karty kredytowej określane są limity w wysokości transakcji dokonywanych kartą kredytową, tj. limit dzienny wypłaty gotówki, limit dzienny dla transakcji bezgotówkowych, limit kwotowy dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych na terytorium Polski, który określa organizacja kartowa.

Pamiętaj! Masz prawo w każdym czasie dokonać zmiany limitów, z wyłączeniem limitu dla transakcji zbliżeniowych.

4. Spłata zadłużenia

• Masz prawo w dowolnym momencie dokonać spłaty zadłużenia ewidencjonowanego na karcie kredytowej.
• Na wyciągu udostępnimy Ci minimalną kwotę zadłużenia, którą musisz spłacić w terminie określonym na wyciągu.
• Każda spłata zadłużenia powoduje zwiększenie limitu karty kredytowej o wysokość dokonanej wpłaty. Kwota ta może być wykorzystana ponownie.
• Masz prawo wybrać jeden ze sposobów spłaty zadłużenia:

- samodzielną wpłatę środków na rachunek karty kredytowej wskazany w Umowie o kartę kredytową;

- automatyczne pobranie środków na spłatę z Twojego rachunku bankowego.

Pamiętaj! Musisz zapewnić środki na Twoim rachunku bankowym.

5. Oprocentowanie limitu kredytowego

• Oprocentowanie limitu kredytowego jest zmienne.
• Oprocentowanie ustalone jest na poziomie dwukrotności wysokości odsetek ustawowych
  w stosunku rocznym.
• Odsetki ustawowe są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego
  i 3,5 punktów procentowych, ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej.
• Wysokość oprocentowania ulega zmianie każdorazowo w przypadku zmiany wysokości odsetek ustawowych i nie wymaga aneksu do Umowy o kartę kredytową.
• Wysokość odsetek ustawowych jest ogłaszana przez Ministra Sprawiedliwości w drodze obwieszczenia w Dzienniku Urzędowym Rzeczpospolitej Polskiej „Monitor Polski”.
• Odsetki na rachunku karty naliczane są dziennie, odrębnie dla zadłużenia z tytułu:

• transakcji gotówkowych oraz przelewów z rachunku karty – od dnia dokonania transakcji do dnia poprzedzającego całkowitą spłatę zadłużenia;
• transakcji bezgotówkowych – za każdy dzień począwszy od dnia dokonania transakcji do dnia poprzedzającego całkowitą spłatę zadłużenia, z zastrzeżeniem, że odsetki nie zostaną pobrane, jeżeli saldo zadłużenia zostanie spłacone w całości do dnia terminu spłaty określonym na wyciągu.

• Od zadłużenia przeterminowanego Bank nalicza odsetki według zmiennej stopy procentowej według stawki odpowiadającej dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie w stosunku rocznym. Odsetki od zadłużenia przeterminowanego naliczane są od kapitału zadłużenia i nie są naliczane od zaległych odsetek.
• Odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 p. p. (punktów procentowych).
• Wysokość oprocentowania za opóźnienie ulega zmianie każdorazowo w przypadku zmiany wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie i nie wymaga aneksu do Umowy o kartę kredytową.
• Wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie jest ogłaszana przez Ministra Sprawiedliwości w drodze obwieszczenia w Dzienniku Urzędowym Rzeczpospolitej Polskiej „Monitor Polski”.

Szczegółowe zasady oprocentowania limitu kredytowego określa Twoja Umowa o kartę kredytową.

6. Opłaty i prowizje

• Bank pobiera opłaty i prowizje za czynności związane z realizacją Umowy o kartę kredytową zgodnie z obowiązującą Taryfą prowizji i opłat.
• Wysokość prowizji i opłat podane są w Umowie o kartę kredytową.

7. Wypowiedzenie Umowy o kartę kredytową

• Umowę o kartę kredytową może wypowiedzieć w formie pisemnej zarówno Bank, jak i Ty. Okres wypowiedzenia Umowy o kartę kredytową określa Umowa o kartę kredytową.
• Po okresie wypowiedzenia musisz w całości spłacić zadłużenie.
• Po pełnej spłacie Umowa o kartę kredytową wygasa.

8. Reklamacje.

·         Jeśli uważasz, że popełniliśmy jakiś błąd, możesz zawsze złożyć reklamację. Zasady zgłaszania oraz rozpatrywania reklamacji określa Twoja Umowa o kartę kredytową.

• Możesz też poprosić o pomoc Rzecznika Finansowego. Skontaktuj się z Nim, a uzyskasz pomoc.
• Naszą działalność nadzoruje Komisja Nadzoru Finansowego.

9. Postanowienia końcowe.

• Komunikujemy się z Tobą w języku polskim.
• Karty kredytowe w naszym Banku wydawane są zgodnie z przepisami prawa cywilnego, prawa bankowego oraz ustawy o usługach płatniczych.

Jeśli czegokolwiek nie rozumiesz – zapytaj naszego doradcy.

Jeśli nadal będziesz miał wątpliwości - zalecamy abyś skontaktował się z prawnikiem.